Задоя А.Магдіч А.Задоя О.Задоя Ю.2025-10-292025-10-292025-01-073041-2137 (print)3041-2145 (online)https://ir.duan.edu.ua/handle/123456789/6349Інноваційність є невід’ємною рисою функціонування сучасної економіки взагалі та її банківського сектору, зокрема. Автори статті поставили за мету визначити можливі сценарії трансформації банківської системи під впливом інновацій та посиленої конкуренції з боку фінтех-організацій, складові ринкового механізму саморегулювання інноваційної діяльності комерційних банків, інструменти та способи впливу держави на ці процеси, а також на підставі вивчення світового досвіду обґрунтувати пропозиції щодо інтенсифікації запровадження інновацій комерційними банками України. Досліджено специфіку п’яти можливих сценаріїв трансформації банківської системи України: (1) модернізація існуючих банків на підставі використання новітніх технологій, що дозволяє їм зберегти відносини з клієнтами; (2) заміна старих банків новими (необанками), які мають іншу бізнес-модель; (3) фрагментація фінансових послуг між спеціалізованими фінтех-компаніями та постійними банками; (4) витіснення банків з відносин з клієнтами і перетворення їх на постачальників послуг; (5) повне витіснення банків у традиційному розумінні та їх заміна іншими структурами. Проведений аналіз трансформацій у банківській системі України показав наявність ознак кожного з зазначених сценаріїв без домінування жодного з них. Фінтех-компанії працюють за «нішовим» принципом, обираючи сегменти ринку, послуги чи технології, які є «вільними», та намагаються досягти там успіху. Банки ж є більш консервативними, що можна, зокрема, пояснити більшою «зарегламентованістю» їх діяльності. Однак досвід розвитку платіжних систем в Україні показав, що панування фінтех-компаній у цій сфері було до того часу, поки великі банки не вийшли на цей ринок, витісняючи інших гравців. Реально, банки мають більше можливостей (фінансових та організаційних) для запровадження тих чи інших інноваційних продуктів чи технологій. Реалізація цих можливостей багато в чому буде залежати від поєднання ринкового механізму саморегулювання інноваційної діяльності з її державним регулюванням. Дотримання в державній інноваційній політиці принципів, виділених у дослідженні, зробить цю політику більш ефективною та сприятиме інтеграції української банківської системи до європейського та світового фінансових ринків.enbanking systemfintech companiesbanking system transformation scenariosgeneral and specific state regulation of banking innovationsбанківська системафінтех-компаніїсценарії трансформації банківської системизагальне та специфічне державне регулювання банківських інноваційArticle